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多维探索经营模式上市银行发展路径呈现五化趋势

日期:2018-10-30(原创文章,禁止转载)

9月1日,首届中国上市银行发展论坛发布了《中国上市银行年报研究(2017)》(以下简称《年报研究》),《年报研究》依据上市银行2016年年报,对上市银行主要业绩指标、经营环境变化、战略动向分析及部分热点问题进行了分析和展望。

上市银行四大维度全扫描

从盈利维度看,《年报研究》提出,2016年37家上市银行营业收入增速为1.35%(上年同期增速10.02%),净利润增速为3.65%(上年同期2.85%)。2017年上市银行营业收入仍面临着一定的增长压力。营业收入构成中,利息净收入随着利率市场化的深入,其贡献逐步下降;非利息收入受制于银行“降费让利”和监管新规,增速下降但占比提升。《年报研究》认为,在宏观经济回暖、资产规模稳定增长、不良逐步企稳、“营改增”不利因素减弱等因素推动下,上市银行净利润将继续保持稳步增长。同时受益于拨备持续反哺等因素,净利润增速快于营业收入增速的态势将进一步凸显。

从业务维度看,《年报研究》认为,截至2016年末,37家上市银行资产总额达154.3陕西哪家看母猪疯4万亿元,较上年同期增长13.9%。2017年上市银行资产规模增速仍将保持稳中趋缓的态势。在金融回归本源的背景下,银行将逐步改变以规模促收益的发展模式。一方面,部分银行通过收缩资产负债表,对业务结构进行主动调整,零售贷款和存款的比重进一步提升;另一方面,随着上市银行资产负债管理能力和交易能力的增强,上市银行的资产结构将加快调整,贷款和同业资产占比会有所压缩,证券投资类资产配置将继续增加。

从效率维度看,《年报研究》提出,2016年37家上市银行平均成本收入比为30%,同比上升0.05%,是自2010年以来的首次提高。2017年上市银行成本收入比将继续保持微升态势。2017年,上市银行转型发展需要加大投入,加之成本管控的空间日益收窄,成本压降压力进一步加大。

从风险维度看,《年报研究》显示,2016年,37家上市银行平均不良贷款率为1.49%,较上年高出0.13个百分点。《年报研究》认为,2017年,银行业风险大规模集中暴露的可能性不大。但一些风险点仍需关注,包括流动性趋紧、地方债务置换可能提升经营风险;中西部地区及一些传统行业化解不良压力大等。

业务经营呈现四大亮点

《年报研究》围绕银行业的热点、焦点问题进行了专题研究,注重透过上市银行年报挖掘出整个银行业的发展特点、亮点和面临的机遇挑战。

恒丰银行研究院执行院长董希淼在论坛上表示,上市银行队伍不断发展壮大,从第一只上市银行股专治癫痫病的医院深圳发展银行在交易所发行,到今年7月A股和H股共39家银行上市,银行业的经营环境日趋复杂,2016年,国内经济L形走势愈发明显,经济增速在震荡中下行,但上市银行并未因此变得萎靡不振,根据2016年上市银行年报,上市银行纷纷谋求发展转型,在业务经营呈现“轻型银行”、零售贷款跨速增长、中间收入业务能力提升以及“科技智能化”四大亮点。

据董希淼介绍,2016年37家上市银行资产总额达154.34万亿元,较2015年增长13.9%,增速较2015年同比增速降低5.3个百分点,可见上市银行的“规模依赖”现象有所缓解,并逐步开始打造“轻型银行”。2016年各上市银行都在发力零售业务,零售贷款快速增长,零售业务战略成效初显。另外,2吉林治羊癫疯哪家知名016年上市银行的非息净收入占比持续增加,成为营业收入增长的主要驱动力。在互联网金融、直接融资模式张家口市专看羊癫疯医院快速发展等因素的冲击下,银行中间收入业务能力在不断提升,多元化经营趋势愈发明显。同时,上市银行在业务发展过程中在向智能化转型,对科技的投入力度不断加大,对智能投顾、智慧网点等金融科技的布局正在成为银行转型创新的重要领域。

“五化”发展趋势应对创新与挑战

董希淼表示,上市银行虽然出现以上可喜变化,但也面临营业收入增速放缓、资本充足率和核心一级资本充足率下降等问题。从2016年上市公司的年报来看,在多重外部约束下银行业的发展战略开始调整。

《年报研究》的四个分报告分别从信用风险、战略动向、负债管理、业务经营等角度,对我国银行业未来发展趋势进行展望。比如,风险信用方面,报告认为未来一段时期,银行信用风险整体可控,但一些潜在风险压力或隐患仍有待解决。战略动向方面,零售业务、小微金融、金融科技以及集约式轻型化发展成为上市银行战略转型的新方向。负债管理方面,从资产角度看,个人贷款增速仍将扩大,住房按揭贷款或将收缩,债券投资力度仍将加大,非标回表压力将上升;从负债角度看,负债来源回归存款,但存款业务压力进一步加大,同业存单发行规模及增速或将有所收缩。业务经营方面,报告还对2017年上市银行部分重点业务创新发展趋势进行了预判,认为信用卡业务将打造闭环生态,跨界合作将挖掘更多支付场景;投行业务将借助资本市场发展良机,拓展新业务品种;资管业务进一步回归代客理财本源,提升投研能力;同业业务的内涵、模式将向更为广义、开放方向发展。

根据《年报研究》研判2017年上市银行的发展趋势,董希淼表示,上市银行未来将呈现以下五个发展趋势:营业收入仍面临较大增长压力,净利润将继续保持稳步增长,资产规模增速将有所放缓,成本收入比将继续保持微升态势,短期内不良贷款余额和不良贷款率难言见顶。他表示,未来上市银行发展将呈现轻型化、综合化、智能化、规范化和国际化的特征。

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